積立という毎月一定額を預金する方法があるのですが、積立方法の１つに近年注目されている純金積立という方法があるのです。
純金積立は、毎月設定した金額や数量に応じた金を買い続けていく投資方法であり、本物の金を資産として保有できるのです。
純金積立のメリットやデメリット、注意点などを解説します。
純金積立のメリット
純金積立は積立預金とは違って金に投資しながら積立をしていくことになるのですが、金は投資対象として株式や債券とは異なる独自の性質があるのです。
株や債券、円やドルなどの通貨は、発行している国や企業の信用によって価値が成り立っています。
そのため、国が破綻したり企業が倒産したりすれば、その価値はゼロになるリスクがあるのですが、金はそのものに普遍的な価値がある実物資産です。
世界中で共通の価値が認められており、戦争、テロ、経済危機、パンデミックなどが起きた際は資産の逃避先となる安全資産として価格が上昇する傾向があります。
また、金は地球上に存在する総量が決まっている有限の資源なので、物価が上がり通貨の価値が目減りするインフレの局面では金の価値が相対的に上昇するのです。
現金を銀行に預けているだけではインフレによって資産が実質的に目減りしてしまいますが、金を持つことでリスクを相殺できます。
純金積立は、買い付けのタイミングを毎日や毎月など細かく分散して、自動で金を購入していく仕組みです。
購入方法には金額指定方式と数量指定方式があり、ほとんどの人は金額指定方式で毎月5,000円や10,000円など固定の金額に合わせた金を購入しています。
多くの会社では、毎月の投資額を営業日数で日割りして毎日少しずつ、自動で購入する仕組みになっているのです。
価格が高い日には少なく、価格が低い日には多く買い付けることになり、平均購入単価を平準化するドル・コスト平均法が自動的に働きます。
数量指定方式の場合は毎月2gや5gなど固定の重量を設定し、設定された量に合わせて金を購入する方法です。
毎月確実に手に入る金の量が計算できる反面、金の価格が上昇した月は支払う金額が大きくなり価格が下がった月は支払う金額が小さくなるため、毎月の支出額が変動します。
純金積立を選ぶ人が増えているのは、初心者でも安心して始められる明確なメリットがあるからです。
かつて金を保有する場合は、数十万円〜数百万円のまとまった資金で金地金、いわゆる金の延べ棒を買い取るという方法になっていました。
しかし純金積立であれば、多くのネット証券や貴金属メーカーで月々1,000円からというワンコイン感覚の少額投資が可能です。
また、投資で最も難しいのが買い時の判断で、金の価格は日々変動しているため一括で購入すると最高値で買ってしまうという失敗が起こり得ます。
定額方式の純金積立なら毎日自動で分散投資が行われるため、高値掴みのリスクを自動的に回避して長期的に見れば安定した平均取得価格に落ち着くのです。
自分で金の延べ棒を自宅に保管していると盗難や火災による紛失リスクがつきまとうのですが、だからといって銀行の貸金庫を借りれば保管料がかかります。
純金積立の場合、購入した金は証券会社や貴金属メーカーなどの運営会社が厳重に管理してくれるため、個人でセキュリティの心配をしなくてもいいのです。
積立が進み、例えば100gなどの一定量に達した場合は手数料を支払うことで本物のゴールドバーやメイプルリーフ金貨などの地金金貨として手元に引き出すことができます。
現物転換といい、ペーパーアセットとしての金投資にはない純金積立ならではの最大のロマンであり魅力です。
純金投資のデメリットと注意点
メリットが多い純金積立ですが、投資である以上当然いくつかの注意点やデメリットも存在します。
純金積立には買付手数料や年会費・保管料などの取引手数料がかかり、投資信託、株式投資と比べるとやや手数料が割高に設定されているのです。
買付手数料は購入金額の1.5%〜3.5%程度でネット証券は安く実店舗系は高めとなり、年会費・保管料は会社によって無料か年間数千円、保有残高に応じてかかります。
また、金は株式のように企業が利益を上げて配当を出したり、債券や銀行預金のように利息を生んだりすることはないものです。
金から得られる利益は、購入した価格よりも売却した価格が高くなったときの売却益、キャピタルゲインに限られます。
金は購入価格と買取価格にはいわゆるスプレッドがあり、常に購入価格の方が高く設定されているため、買ってすぐ売却するとスプレッド分の損失が発生するのです。
金に投資するための方法は純金積立だけではなく、金ETFや金投資信託などもあるのですが、それぞれどのように異なるかを解説します。
購入単位は純金積立が月1,000円～、金ETFは数千円～数万円、金投資信託は100円～となり、手数料は純金積立が最も高く金ETFは低い、金投資信託はやや低いでしょう。
現物の引き出しは純金積立なら会社によって可能ですが、金ETFは一部大口を除いて基本的にできず、金投資信託は不可能となります。
純金積立は現物を持つのを目標に一喜一憂せず長期で貯めたい人に適していて、手数料を極限まで抑えてリアルタイムな価格で売買したい人は金ETFが向いているでしょう。
NISA口座などを活用して手軽に資産の一部に金を組み込みたい人であれば、金投資信託が適しています。
純金積立の最大の強みは少額からドル・コスト平均法が自動で効くことと、最終的に現物の金に換えられることです。
画面上の数字だけでなく、将来的に本物の金を手に入れたいなら純金積立しか選択肢はありません。
純金積立を取り扱っている会社は、大きく分けてネット証券と貴金属メーカーの2つに分けられますが、どのような違いがあるのでしょうか？
長期で積み立てるため、手数料のコンマ数パーセントの差が将来大きな金額の差になるのですが、一般的にネット証券の手数料は一律1.65%程度と安く設定されています。
会社が万が一倒産した際でも自分の金が守られる、特定寄託（分別管理）を採用している会社を選ぶと安心です。
将来的に金貨やゴールドバーとして引き出したい場合は、対応状況や引き出しにかかる着払い手数料・製錬手数料を必ず確認してください。
まとめ
純金積立は、一定間隔で決まった金額か決まった量の金を自動的に買い続けていく投資方法で、有事やインフレへの備えとして金を低投資で集めることができるのです。
積立投資であればドル・コスト平均法が適用されるため価格変動リスクを抑えることができ、保管も任せることができるため盗難や紛失リスクもありません。
ただし、手数料や価格差などのコストもあり、金ETFや金投資信託などの選択肢もあるため比較する必要があるのです。
